Empfehlung private Krankenversicherung?

[Stefan]

Guten Abend,

Kurze Daten:

Hab' dieses Jahr als Einzelunternehmer 4000 Euro erwirtschaftet, dazu kommen Einnahmen aus dem Zivildienst.

Ab 31. Mai bin ich kein Zivi mehr, d.h. die Krankenversicherung (Heilfürsorge) steht mir nicht mehr zur Verfügung.

Sehe ich das richtig? Ich bin über den 355 Euro / Monat und muss mich privat versichern. Vor meinem Zivildienst war ich bei meinem Vater bei der AOK gesetzlich mitversichert.

Wenn ich richtig liege, wäre meine Hauptfrage, woher ich denn eine seriöse, private Krankenversicherung bekomme bzw. ob ihr mir eine empfehlen könnt? - Ich habe schon ein wenig gegoogelt, aber diese ganzen Tarifvergleichs-Rechner fordern am Ende meine Adresse und Telefonnummer, statt es mir Ergebnisse ausspuckt.

Kurzum: Direkte Empfehlung oder kostenlose, sofort verfügbare Tarifvergleichsseiten?

Vom Profil her bin ich eher der Typ "hoher Selbstbehalt + niedrige Leistung / geringer, monatlicher Beitrag". Die Vor- und Nachteile sind mir bewusst.

Würd mich über eine persönliche Antwort freuen,

Gruß Stefan

[the0bone]

Für mich wären deine Vergleichskriterien die falschen bzw. waren es damals.

Einen günstigen Beitrag können viele bieten. Aber das ist doch egal!
Die Leistung zählt und dabei nicht nur die kurzfristige.
Die ist die Eigenkapital Quote. Wie haben Sie sich in der Vergangenheit aufgestellt. Welche Erfahrungsberichgte kennst du. etc.

Was hilft die heute ein niedriger Einstieg, wenn die jedes Jahr um 10% angeben?
Dann kommst du da nicht raus und mit steigendem Alter ist wechseln auch nicht einfach, da du die Rückstellung noch nicht mitnehmen kannst.

Also nicht die preisvergleichsrechner im Inet anschauen oder wenn nur zur Hilfe nehmen. Einfach mal Fachzeitschriften schauen, die vergleichen sowas regelmäßig. Und dann die Top 3 Vertreter einladen und nur die vergleichen.

Mein Tipp: "Gibts wenn ich die Vermittlerprovisin bekomme" :-D

[mogidala]

Hallo! Ich wollte mich bevor ich schwanger geworden bin auch privat versichern und hatte eigentlich schon alles in trockenen tüchern. da ich dann doch bei der gesetzlichen geblieben bin, kann ich dir zum ablauf im "schadenfall" nix sagen, aber zumindest das angebot und die kommunikation war gut:
deutscher ring, monatlich etwa 230€ bei gleicher leistung wie in der gesetzlichen, ohne selbstbehalt. als frau zahlt man eh mehr und ich bin auch noch anderweitig "vorbelastet", daher wird es für einen gesunden jungen mann () sicherlich noch günstiger.

ich würde dir aber wie thebone raten, nicht nur nach dem preis sondern auch nach dem ablauf zu schauen und vergleichstests zu lesen. dir ist ja auch nicht damit geholfen, im monat 10€ zu sparen, dann aber im fall der fälle ein halbes jahr deinem geld hinterher zu rennen. ich hatte damals den vorteil, dass ich einen unabhängigen versicherungsberater im freundeskreis hatte.

nichtsdestotrotz würde ich mir das mit der privaten genau überlegen. Ich würde heute versuchen, so lange wie es irgendwie geht in der gesetzlichen zu bleiben. gut, dass du schwanger wirst ist eher unwahrscheinlich, aber man weiß ja nie was so kommt. es gibt auf antrag auch die möglichkeit, als geringverdiener bei den KKs geführt zu werden, wenn mich nicht alles täuscht bedeutet das einen beitragssatz von um die 150€ (absolut ohne gewähr!), einfach mal das formular dafür anfordern und versuchen. und was ich noch bemerkt habe, wenn man mit der krankenkasse spricht und hinterher den eindruck hat, immer noch nicht ganz durchzublicken, hilft es oft, nochmals anzurufen und hoffen, dass man jemand anderen am apparat hat, der vielleicht kulanter, besser gelaunt, länger dabei oder einfach nur hilfsbereiter ist

[Stefan]

Ich würde heute versuchen, so lange wie es irgendwie geht in der gesetzlichen zu bleiben.

Das stimmt natürlich, ich werde auf jeden Fall mal mit der AOK telefonieren. Grundsätzlich habe ich eben zwei Probleme:

- Ich kann mein Einkommen noch nicht wirklich schätzen, da ich erst ab Juni "hauptberuflich Selbstständig" bin. Die 4000 Euro beziehen sich auf eben auf das bisherige 2009 / nebenberuflich.
- Wenn ich eine Zusage erhalte, werde ich eventuell im September 2009 ein BA-Studium beginnen, aber darauf kann ich mich nicht verlassen.

Hab' noch ne Verständnisfrage zum Selbstbehalt PKV: Wenn ich SB 800 Euro wähle - bezahl ich praktisch alle Rechnungen selbst, bis 800 Euro Wert? Also wenn im Halbjahr nur ein Arztbesuch statt findet, bezahle ich den zu 100% selbst, wenn unter 800 Euro?

Danke schon mal für die Antworten, werd mir mal alles durch'n Kopf gehn lassen,
Gruß Stefan

[the0bone]

Hab' noch ne Verständnisfrage zum Selbstbehalt PKV: Wenn ich SB 800 Euro wähle - bezahl ich praktisch alle Rechnungen selbst, bis 800 Euro Wert? Also wenn im Halbjahr nur ein Arztbesuch statt findet, bezahle ich den zu 100% selbst, wenn unter 800 Euro?

Richtig verstanden!
Aber... wenn du z.B. eine Versicherung wählst (z.B. die LKH), die eine Beitragsrückerstattung für Freie Jahre nimmst, dann bekommst du nach wenigen Jahren mehr MBs wieder, als diese 800 Euro. Somit wäre das evtl. die bessere Versicherung (zumindest was das Geld angeht).

[Stefan]

Richtig verstanden!

So gesehen kann es mir bei der PKV als junger, gesunder Mensch ziemlich egal sein, ob ich SB 500 oder 1500 nehme, weil ich eh nicht an die 500er Grenze kommen werde? Im Prinzip hab ich dann nur ne Versicherung gegen unvorhersehbare hohe Beträge oder habe ich sonst noch irgendwelche Leistungen bei der PKV?

[fuchzga]

Es gibt schon noch ein paar Vorteile - kommt immer darauf an, welchen Tarif du wählst.
Beitragsrückerstattung wäre z.B. so ein Vorteil. Wenn du einen Selbstbehalt wählst, und du in diesem Jahr keine Arztrechnungen oder Rezepte abrechnest, erhälst du einen gewissen Teil der Beiträge zurück. Nach dem zweiten Jahr wird die Rückerstattung noch mehr, nach dem dritten dann noch mehr ...usw.

Oder wenn du Zahnersatz brauchst, könnte man 100% Zahnarztkostenübernahme buchen. Oder Krankentagegeld. Wie wär es mit einem Einzelzimmer im Krankenhaus? Legst du Wert darauf, dass dich der Chefarzt vom Krankenhaus operiert? Möchstest du auch mal zum Heilpraktiker als ständig zum Schulmediziner ... Bist du Brillenträger? Oder brauchst orthopädische Schuhe?

Wie immer ist das bei jeder Versicherung anders geregelt und jede Versicherung hat nochmal verschiedene Tarife. Man kann sich auch in der GKV Zusatzversichern. Machbar ist vieles - ist immer die Frage was es einem Wert ist.

Beachten sollte man, dass dann deine (zukünftigen) Kinder ebenfalls in der PKV versichert werden müssen. Sowas wie Familienversicherung in der GKV gibt es dann nicht mehr.

Für mich als Angestellter rechnet sich das jedenfalls. Mein Arbeitgeber zahlt nämlich 50% der Beiträge. Als Selbständiger würde ich mir das überlegen.

Wikipedia hat auch einen interessanten Arikel dazu: http://de.wikipedia.org/wiki/Private...enversicherung

[Woko]

Hallo Stefan,

die Familienversicherung beim Vater besteht bis zu einem eigenen Einkommen von mtl. 360 €. Dies gilt für die Zeit nach dem Zivildienst. Als Einkommen ist hier nicht der Bruttoverdienst, sondern der Gewinn (Einnahmen minus Betriebsausgaben) anzusetzen.
Wird diese Grnez überschritten, dann berechnet die GKV folgenden Beitrag für Selbständige: Bei Nachweis eines niedrigen Einkommens = 14,9% KV und 2,2% PflegeV von 1.890 € = 323,19 €. Besteht ein Anspruch auf Existenzgründerzuschuss dann verringert sich der Beitrag auf 215,46 € (aus 1.260 € Einkommen). Dies nur als Vergleichzahl zur PKV.

Wenn tatsächlich ab September ein BA-Studium aufgenommen wird, dann handelt es sich um ein duales Studium bei der der Betrieb auch Gehalt zahlt. Dann wirst du wieder versicherungspflichtig in der GKV. Deshalb würde ich erst einmal abwarten und der AOK plausibel machen, dass mein Einkommen in den nächsten Monaten 360 € nicht übersteigt und die Zeit vorher herausgerechnet wird. Wenn die Situation bis Herbst geklärt ist, hast du alle Optionen wieder offen.

Gruß Woko

[the0bone]

Für mich als Angestellter rechnet sich das jedenfalls. Mein Arbeitgeber zahlt nämlich 50% der Beiträge. Als Selbständiger würde ich mir das überlegen.

??? Nimmt eine gesetzliche den einen Selbstständigen? Das ist mir neu!
Ausserdem musst du egal wo, den AG Anteil mittragen. Wer soll den sonst bezahlen.

Das Ding ist einfach (wenn man die Wahl hat), dass bei der Privaten versichert wird, nach deinem Risiko. Und nicht wie bei der gesetzlichen das Risiko aller abhängig von deinem Einkommen!
Somit macht es über der Beitragsbemessungsgrenze oder als Selbststädniger keinen Sinn, in der gesetzlichen zu bleiben, wenn ich gesund bin, männlich und keine Kinder will.

Nicht gesund? Dann steigt der Beitrag.
weiblich? Dann steigt der Beitrag.
Kinder? Dann steigt der Beitrag.
Dann ist es jeweils eine frage, wie weit man drüber ist und ob einem die Leistungen wichtig sind.

Ich möchte zumindest nie wieder zurück in die GKV.

[Medienmacher]

??? Nimmt eine gesetzliche den einen Selbstständigen? Das ist mir neu!

Aber klar doch!

[Stefan]

Ich glaub, das größte Problem an diesen privaten Krankenversicherungen ist diese unglaublich lange Mindestvertragslaufzeit? Manchmal les ich von 3 Jahren - das ist doch ... besch***?

[the0bone]

Ich glaub, das größte Problem an diesen privaten Krankenversicherungen ist diese unglaublich lange Mindestvertragslaufzeit? Manchmal les ich von 3 Jahren - das ist doch ... besch***?

So eine Versicherung ist doch kein Handytarif, wo es alle 2 Jahre nen neues Modell gibt!
Außerdem hab ich davon noch nichts gelesen (zumindest bei meiner).
Ausser dass du deine Rückstellungen nicht mitnehmen kannst und wenn du wechselst... wirst du doch bei der neuen auch wieder neu eingestuft und nach deinem Risiko versichert. Und das Risiko steigt mit dem alter. Also warum sollte man dann zu einer teureren wechseln?

Vorher gut informieren und dann bei der einen bleiben!

[Woko]

Hallo Stefan,

so eine Mindestvertragslaufzeit von 2-3 Jahren ist bei allen PKV üblich. Deshalb würde ich mir aber keine Gedanken machen. Sobald du versicherungspflichtig wirst, egal ob als Arbeitnehmer oder Student, hast du ein Sonderkündigungsrecht in der PKV (s. § 205 VVG)
http://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__205.html

Gruß Woko

[Stefan]

Vielen Dank euch beiden